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银行也会“破产”?中国已有四家银行倒闭,欠银行的钱不用还了?

2021-03-05 09:11:39 云鼎棋牌娱乐官网 已读

中国人有储蓄存款的爱好,这是全世界所公认的。大家喜欢把钱存入银行,无外乎有三个原因:第一个是,“手中有粮,心中不慌”,只要手里面有一笔积蓄了,心里面就踏实了许多。第二个是,存点钱可以应对不时之需。万一发生失业、疾病等需要用钱的时候,可以把钱拿出来使用。第三个是,每个月都有一些余钱,积攒起来,既可以付买房的首付款,或者家电、汽车等,要知道大钱也是从小钱开始一点点积攒起来的。

银行也能倒闭,中国已有四家银行倒闭

事实上,银行也是一个存在经营风险性的金融机构,也就是说,把存款放入银行并不绝对安全,银行也有破产的可能性,只不过相对来说这种可能性较小而已。美国第四大投行“雷曼兄弟”就是国际上银行破产的典例,而在我国也已经有四家银行宣布过破产。1998年,成立时间还不到三年的海南发展银行宣布倒闭,成为了我国第一家破产倒闭的银行。

据悉,当时在海南那边,很多信用社由于存在高息揽储的行为而遭遇了经营危机,所以当地政府决定把这些信用社给合并到海南发展银行中。可是谁能想到,出生于1995年8月的海南银行,在经历了短短的三年之后就直接宣布破产,而债券也直接交由工商银行(601398.SH)来托管。这样的速度在当时可以说是前无古人后无来者。

但我们都知道改革开放本身就是“摸着石头过河”,海南发展银行的失败为我国经济发展积累了重要的经验。说起海南发展银行失败的原因,笔者觉得莫过于有两点,第一是海南发展银行遇到了在当时罕见的房地产泡沫,而第二则是海南发展银行在处理金融业务上很多地方都显得不够成熟。

紧接着河北省肃宁县上村农村信用社也宣布因为经营不善,破产清算。其也成为中国历史上首家破产的农村信用社。第三家破产银行,是汕头市商业银行,它的来头并不小,是由当地13家信用社合并成立的。但由于出现高息揽存和挪用资金等问题,导致坏账高达40亿,被中国人民银行勒令停业整顿。

这三家银行破产都过去一定时间了,本以为现在市场已经很成熟,银行破产不太可能,没想到最近又有一家银行官宣破产了,这家银行就是包商银行。包商银行因为资不抵债,宣布申请破产。很多人可能对这个银行不熟悉,以为是个小型商用银行,殊不知包商银行在国际上还有一定知名度,在亚洲500强银行中排名前十。

任何人都不愿看到银行破产这种悲剧发生,但如果它真的发生了,怎么办?银行破产时,储户的钱会怎样呢?还是说我们欠银行的钱不用还了?

答案可能对大额储户来说,不是一个好消息,大额储户最高只能拿回50万元。在贷款的用户,还需要正常还贷。一般来说,破产银行的债务将由第三方银行接管,债权将转移给接管银行。你欠银行的钱只是变换了债权银行,要还的贷款一分都不会少。根据2015年《存款保险条例》银行破产后,储户最多可获得50万元的连本带利赔偿。也就是说,如果银行倒闭,存款加上50万元以下利息的储户将被全额支付,而超过50万元的储户最高支付50万元。

按道理讲超额部分本应在银行清算后按比例赔付,但往往很难收到赔偿,海南发展银行在破产20多年后仍未完成清算。因此,银行破产后,存款人的利益是否能够得到充分保护,最根本的条件还是看主银行。因此,我们在财务管理上一定要有风险意识,没有绝对安全的财务管理方式,想要利益最大化,需要在收益率和安全之间找到一个平衡点,老话说得好:“不要把鸡蛋全部放在一个篮子里”。

针对于银行的贷款业务呢?是不是银行倒闭了之后,我们就不需要还给银行我们所欠的钱,是不是房贷也不需要我们还了?答案显而易见,我们欠银行的钱仍然需要正常还款。一般来说,破产银行的债务会交给第三方银行接管,债权也会随着转移到接管银行。所以,我们欠银行的钱只是换了一个债权人。

如果你在有生之年有幸遇到银行破产的话,不用慌张。不管你是储户还是负债人,都有处理的办法。根据国务院《存款保险制度》规定,你可以获得一定的赔付。当然,国务院《存款保险制度》规定也有一定的限制,主要还是得看银行主体。如果你是负债人,则更不用窃喜,因为你只是换了一个债主而已。