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银行发新“警告”,有这些行为,会被列黑名单,你可能还不知情!

2021-01-04 22:57:04 云鼎棋牌娱乐官网 已读

今年,很多人因买房、代发工资等原因,前往银行办理银行卡、住房贷款等业务时,平时也没欠钱不还、信用卡逾期,但莫名其妙被银行拒绝,还说不上原因,真是哑巴吃黄连、有苦说不出,那是因为你可能有了以下行为,被银行列入了黑名单。

信用卡频繁套现

很多人办理了信用卡,觉得信用卡就是自己的了,该怎么刷,刷多少,在哪儿刷都很随意,平时也不在意。有的人可能因为资金紧张,还用信用卡进行套现,但是,大家可能不知道的是,你的每一次刷卡记录银行都会进行保存、分析。

部分人在小商店、小旅馆、小餐馆等场所,居然几万元的进行刷卡,而银行针对这些行业的POS机都有不同的编码,平时都是小金额的交易,突然有大额交易,就会被列入异常,或者使用信用卡连续同一POS机、刷同一金额,或者连续刷整数金额的都会被列入异常名单,你再去银行办理信用卡,或者贷款时,就有可能会被银行拒绝。

更严重的是,信用卡套现还可能会构成犯罪。如果你替他人以虚假刷卡形式套现金额超过100万元以上的,就会被判处5年以下有期徒刑,如果刷卡金额超过500万,处罚会更严重,所以大家一定要谨慎用卡。

大额交易触碰反洗钱交易行为

如果你是一个普通工薪阶层,或者一个打工仔,可是你的银行流水一个月动辄上千万,是不是不正常?你想想,你在税务局并没有很多的缴税记录,或者你在公积金中心也无过大的代缴记录,那么你这么大的交易流水就会被判别为交易异常,会被银行上报至中国人民银行,判定为有反洗钱风险,这样你贷款或者其他银行办卡都会受到影响。

根据我国“反洗钱新规”规定,个人出入境携带大额现金或者有价证券超过一定金额的(根据每个人身份和用途不一样,规定的金额不一样),就会被判定有反洗钱风险,一般需要报反洗钱管理部门进行核实;还有就是平时转账、汇兑、网上支付、买保险、理财等行为都会受到反洗钱监测,如果和你本人实际用途不一样,都需要进行核实;

同时,中国人民银行规定,从今年7月起,对公账户存取超过50万,个人账户存取超过10万元,都实行大额现金监测制度,进行大额现金登记和报告备案,逐渐在河北省、浙江、深圳市进行试点,后将推行至全国。

信贷资金进到股市、房市

近两年,随着互联网金融的蓬勃发展,互联网平台、银行等都推出了线上信贷产品,今年前半年,股市行情又很好,很多人经受不住诱惑,贷款进行炒股,结果现在不仅赔了个底朝天,还被银行列入了黑名单,有些人,可能买房缺一点现金,于是直接贷款买了房,这样也会被列入黑名单。

因为目前互联网贷款产品多为消费贷款,是严禁进行炒股、理财、买房等投资行为,如果被监测到,也会被列入黑名单。

其他行为

现在随着各行各业数据化的进行,用户各种数据都会被纳入到银行监控范围,比如宽带、手机等有恶意拖欠行为,打官司记录,公共交通逃票等行为,都会被列入黑名单,从而影响你在银行的正常业务往来。

综述:

现在,随着智能手机的普及,各种手机APP入雨后春笋般的出现,而大部分APP都会记录用户的信用记录和交易行为,我们现在基本上处于一种透明状态,毫无隐私而言,只要你有一些异常行为,都会被监测到,从而会影响你日常生活,所以,现在个人信用记录越来越重要,为了避免日后麻烦,所以一定要保持你良好的信用记录,不然日后不仅银行业务办不成,以后可能连飞机、高铁都坐不成。